22.03.2024 г
Жители Курской области открыли почти 2 тысячи счетов эскроу
На начало 2024 года в банках открыто 1834 счета эскроу, на которых куряне разместили 6,7 млрд рублей для покупки строящегося и еще не введенного в эксплуатацию жилья.
Всего за время работы механизма проектного финансирования (начиная с 2019 года) 4020 жителей региона приобрели квартиры через счета эскроу на общую сумму порядка 13,6 млрд рублей. Механизм финансирования долевого строительства свел к минимуму риски дольщиков. Кроме того, средства на счетах эскроу защищены системой обязательного страхования вкладов: возмещение по ним составляет до 10 млн рублей.
«При покупке жилья в новостройке с использованием счета эскроу покупатель заключает трехсторонний договор со строительной компанией и банком. На время строительства банк размещает на этом счете деньги будущих жильцов. Для возведения домов застройщики используют свои или кредитные средства. Как только дом сдан в эксплуатацию, люди получают квартиры, а банк передает деньги со счетов эскроу строительной компании. Если же дом не будет построен вовремя, дольщик может забрать с эскроу свои деньги», – отмечает управляющий курским отделением Банка России Евгений Овсянников.
На 1 января 2024 года между банками и застройщиками Курской области заключено 20 кредитных договоров.
22.02.2024 г
Куряне стали реже жаловаться на страховщиков и чаще на финансовых мошенников
В 2023 году в Банк России поступило 1 873 жалобы от потребителей финансовых услуг и инвесторов из Курской области. Это почти на 22% меньше, чем за 2022 год.
Количество жалоб уменьшилось в основном за счет сокращения обращений на страховщиков (в 3 раза), в том числе по вопросам заключения договора ОСАГО и неверного применения коэффициента бонус-малус при заключении договора. С января по декабрь 2023 года поступило 225 обращений на деятельность субъектов страхового дела.
Традиционно больше половины всех жалоб – 967 – пришлось на работу банков (+4,2% к прошлому году). При этом в 2023 году отмечалась тенденция на снижение числа жалоб на потребительское (-15,5%) и ипотечное кредитование (-32,1%).
Число вопросов по работе микрофинансового рынка сократилось на 17,1% до 368. В основном снижение количества обращений отмечается по вопросам взимания комиссий, в том числе связанных с продлением срока возврата займа (в 6,3 раза) и реструктуризации договора микрозайма (в 2,6 раза), что связано с проводимой Банком России разъяснительной работой для граждан.
Значительно сократилось и число обращений, связанных с мисселингом (в 6,7 раза), в том числе по продуктам инвестиционного страхования жизни.
В 2023 году жители региона чаще жаловались на финансовых мошенников (рост почти в 2 раза, до 133 обращений). Основная доля приходилась на жалобы по кибермошенничеству (51,1%).
Направить жалобу в Банк России можно через интернет-приемную. Стандартные сроки рассмотрения обращения — 30 дней со дня его регистрации. Кроме того, проконсультироваться со специалистами можно в чате мобильного приложения «ЦБ онлайн» или по телефону бесплатной горячей линии 8-800-300-30-00.
09.02.2024 г
Куряне хранят в банках почти 200 млрд рублей
Жители Курской области хранят в банках 199,4 млрд рублей. За год эта сумма выросла на 22,5%. Большую часть депозитов (94%) жители региона предпочитают хранить в рублях.
С 1 февраля 2024 года банки обязаны сообщать клиентам об окончании срока их вклада.
«Оповещение должно прийти минимум за 5 дней до даты завершения. Таким образом, человек сможет быстрее принимать решения по своим накоплениям – например, вовремя переоформить или закрыть вклад. При информировании будет использоваться способ, который вкладчик выбрал при заключении договора с банком. Уведомления будут бесплатными», – отметила начальник экономического отдела Отделения Курск Банка России Людмила Артюхова.
Что касается курского бизнеса, то накопления индивидуальных предпринимателей к началу 2024 года выросли в 1,3 раза до 13,4 млрд рублей, а сумма на депозитах организаций региона составила 43,7 млрд рублей, увеличившись за год на 3,8 млрд рублей (на 9,2%).
Узнать о том, как открыть вклад в банке, как начисляется по нему доход, или как работает система страхования вкладов, можно на просветительском портале Банка России «Финансовая культура».
08.02.2024 г
Банк России рассказал о ключевых тенденциях развития регионов
Банк России рассказал о ключевых тенденциях развития регионов в очередном выпуске доклада «Региональная экономика: комментарии ГУ». В фокусе обзора — рост экономической активности и ситуация на рынке труда, специальные темы – региональные бюджеты, а также рынок жилья и ипотека.
Отдельная врезка доклада называется «Отраслевой вопрос. Рынок мяса и яиц: факторы динамики выпуска и цен». В этом блоке детально рассматриваются причины заметного роста на мясопродукты и яйца во втором полугодии 2023 года, а также дается объяснение «эффекту домино», когда факторы предложения на одном рынке ускоряют рост спроса на другом.
Важным источником информации при подготовке доклада являются опросы в рамках мониторинга предприятий страны (в январе в опросе участвовали более 10 тысяч нефинансовых компаний, в том числе более 200 компаний из Курской области). Данные об экономике регионов, приведенные в докладе, учитываются Банком России при принятии решений по ключевой ставке.
07.02.2024 г
Число ипотечных кредитов в Курской области выросло в 1,6 раза
За 2023 год жители Курской области оформили 12,6 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму почти 41,8 млрд рублей. Это в 1,6 раза больше по количеству и в 1,4 раза – по сумме, чем в 2022 году.
Средний размер ипотечного кредита в регионе составил 3,3 млн рублей. Средний срок ипотеки за год вырос до 24 лет и 3 месяцев.
Совокупный банковский портфель ипотечных кредитов в Курской области на 1 января 2024 года увеличился по сравнению с тем же периодом прошлого года в 1,3 раза до 91,8 млрд рублей. При этом доля просроченной задолженности по ипотечному портфелю уменьшилась до 0,2%, что связано с высокой платежной дисциплиной заемщиков.
Однако увеличение выдач ипотеки, в том числе с использованием льготных программ, в значительной степени влияет на рост цен на жилье. Кроме того, выдача кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой снижает качество кредитов. Чтобы уменьшить негативный эффект, в конце 2023 года условия по ипотеке с господдержкой стали более жесткими. Первоначальный взнос вырос с 15 до 30%, максимальная сумма кредита стала единой для всех регионов – 6 млн рублей.
«Меры правительства и Банка России будут способствовать охлаждению ипотеки до более сбалансированных темпов роста. Это делается для того, чтобы цены на новое жилье не росли так быстро, иначе господдержка не будет приводить к росту доступности жилья для людей. Когда ситуация стабилизируется, и банки вернутся к более консервативным стандартам кредитования, Банк России будет готов смягчить требования», – отметил управляющий Отделением Курск Банка России Евгений Овсянников.
15.01.2024 г
Куряне реже снимают наличные
За 9 месяцев 2023 года жители региона совершили почти 198 млн безналичных операций на сумму 259 млрд рублей. По сравнению с тем же периодом 2022 года их количество увеличилось на 14%, а сумма – на 13%.
Количество совершенных операций по оплате товаров и услуг с января по сентябрь 2023 года составило 93%. Куряне снимали наличные на 7% реже по сравнению с аналогичным периодом 2022 года, на эти цели пришлось всего 7% от общего количества безналичных операций.
Безопасность и удобство совершения операций, а также программы лояльности способствуют росту популярности безналичных расчетов. Развивается платежная инфраструктура: на 1 октября 2023 года количество электронных терминалов для безналичной оплаты в организациях торговли и услуг в регионе превысило 25 тыс. единиц. Активно используются технологии, которые позволяют совершать через Систему быстрых платежей безналичные платежи с помощью QR-кода или NFC-таблички.
«За 9 месяцев 2023 года куряне совершили почти 185 млрд безналичных операций. Таким образом, на каждые 14 операций по оплате товаров и услуг приходилась только одна операция по получению наличных. Куряне активно пользуются картами для оплаты покупок, так как это удобно, выгодно и зачастую экономит время», – отметил заместитель управляющего Отделением Курск Банка России Александр Устенко.
На 1 октября 2023 года в регионе было выпущено более 2,6 млн карт. В среднем на каждого жителя Курской области приходилось по 2,5 карты.
11.01.2024 г
«Посмотрите вокруг»: новая выставка в «Асеевке»
Курская областная библиотека им. Н.Н. Асеева приглашает курян и гостей региона на новую фотовыставку Банка России «Посмотрите вокруг», посвященную шедеврам архитектуры разных городов нашей страны.
Посетители выставки смогут увидеть несколько десятков фотоизображений памятных монет, связанных с городской архитектурой. Экспозиция покажет, как из шпилей вышек, маковок церквей и крыш домов, выстроенных в ряд, складывается линия сердцебиения любого города.
Выставка Банка России «Посмотрите вокруг» будет работать до 19 января 2024 года по адресу: г. Курск, ул. Ленина, д. 49.Вход свободный.
22.12.2023 г
Инфляцию в Курской области в ноябре разгоняли высокий спрос и издержки производителей
В ноябре в Курской области годовая инфляция ускорилась до 8,1% после 7,1% в октябре 2023 года. Увеличение цен связано с возросшими издержками производителей, ростом спроса на отдельные непродовольственные товары, а также в связи с изменением тарификации по отдельным видам услуг.
Продовольственная инфляция в ноябре составила 6,0%. Высокий спрос на куриные яйца, превышающий предложение, а также выросшие расходы птицефабрик на оплату труда из-за нехватки рабочих кадров повлиял на увеличение роста цен на них. А из-за сложной эпизоотической ситуации в отдельных регионах-поставщиках сократилось предложение мясной продукции на внутреннем рынке, в результате ускорился рост цен на свинину и говядину. Вслед за мясным сырьем выросли издержки и у мясопереработчиков, что потянуло рост цен на полуфабрикаты: фарш, пельмени, манты и равиоли.
В сегменте непродовольственных товаров инфляция в ноябре составила 8,1%. Ввиду высокого спроса, автопроизводители переносили издержки на логистику и импортные комплектующие в отпускные цены на автомобили российских марок. А из-за удорожания натурального каучука росла стоимость автошин.
В ноябре до 13,1% увеличился темп прироста цен на услуги. Рост тарифов на железнодорожные перевозки с 1 декабря 2023 года стал одной из причин увеличения цен на билеты в плацкартный вагон. Кроме того, на динамике сказалось изменение методологии наблюдения. Так, цена проезда в плацкартном вагоне в прошлом году фиксировалась за 15 дней до отправления поезда. В текущем году фиксация цен осуществлялась за 28 дней и как следствие в ноябре в расчете были учтены новогодние билеты с повышенной стоимостью.
«Когда в экономике растет спрос на товары и услуги быстрее, чем товары попадают на рынок, то ускоряется инфляция и она «съедает» прибавку дохода. При этом заморозка цен в борьбе с инфляцией не поможет. Ведь искусственно занижение или фиксация цен неизбежно сделают невыгодными производство и продажу товаров, что в дальнейшем может привести к снижению предложения на рынке. Банк России стремится удерживать инфляцию на целевом уровне, чтобы доходы не обесценивались, а их рост позволял людям покупать больше, а не дороже», – отметил управляющий Отделением Курск Банка России Евгений Овсянников.
Узнать подробнее о том, какие факторы повлияли на динамику потребительских цен в регионе в ноябре 2023 года, можно в инфо рмационно-аналитическом материале об инфляции в Курской области на сайте Банка России.
24.11.2023 г
Инфляция в Курской области: в поисках баланса спроса и предложения
Годовая инфляция в октябре 2023 года в Курской области составила 7,1% после 6,6% в сентябре. Влияли на динамику цен возросшие издержки производителей и поставщиков на фоне ранее произошедшего ослабления рубля. Потребительская активность была высокой, в отличие от предложения, особенно в непродовольственном сегменте. Об этом говорится в информационно-аналитическом материале Банка России
В октябре продуктовая инфляция составила 4,2%. Увеличились издержки производителей сырого молока на закупку импортных препаратов, кормовых добавок и запчастей к оборудованию. Это по цепочке привело к увеличению себестоимости свежего молока. В результате замедлилось снижение розничных цен на молоко и молочную продукцию.
В сегменте непродовольственных товаров ситуация практически не изменилась, в октябре инфляция составила 7,6%. Из-за ограничений на экспорт снижались цены на топливо. Наряду с этим дорожали импортные комплектующие и готовые изделия на новые отечественные автомобили и подержанные иномарки.
В сфере услуг октябрьская инфляция составила 12,6%. Для сохранения привычного качества услуг операторам связи пришлось переносить в цены выросшие издержки. Это привело к увеличению абонентской платы за пакет услуг сотовой связи.
«Банк России проводимой денежно-кредитной политикой делает так, чтобы суммарный внутренний спрос – потребительский, инвестиционный, спрос госсектора – шел в ногу с ростом производственных возможностей экономики, не опережал эти возможности. Только в этом случае инфляция будет возвращаться к цели. Если этого не делать, то дополнительный спрос, который поддерживается сильным ростом кредитования, не будет увеличивать реальное потребление, а будет лишь задирать цены», – отметил управляющий Отделением Курск Банка России Евгений Овсянников.
Банк России продолжит проводить денежно-кредитную политику, направленную на поддержание ценовой стабильности. По прогнозу регулятора, годовая инфляция в стране в 2023 году сложится в диапазоне 7,0–7,5%. В 2024 году она снизится до цели и дальше будет вблизи 4%.
Узнать подробнее о том, какие факторы повлияли на динамику потребительских цен в регионе в октябре 2023 года, можно в информационно-аналитическом материале об инфляции в Курской области на сайте Банка России.
02.11.2023 г
Как снять наличные без банкомата
Жители Курского региона могут воспользоваться услугой «наличные на кассе», снимая деньги с банковской карты прямо на кассе магазина или АЗС одновременно с оплатой покупки. На 1 июля текущего года в регионе действовало 288 торговых точек, оказывающих такую услугу, из них 62% расположены в областном центре и городах, и 38% – в сельской местности.
С одной карты можно снять не более 5 тыс. рублей в день и
30 тыс. рублей в месяц. Услуга доступна не только в магазинах крупных торговых сетей и на автозаправочных станциях, но и в небольших сельских магазинах. По количеству точек в Курской области лидируют Курский, Горшеченский и Обоянский районы.
«Сервис «наличные на кассе» повышает доступность финансовых услуг, особенно в сельских населенных пунктах, где нет офисов банков и банкоматов. Сейчас такой услугой можно воспользоваться почти в каждом районе области. Обычно в торговой точке есть наклейка, указывающая на возможность снять наличные на кассе. При ее отсутствии стоит уточнить у кассира, можно ли получить деньги с карты при покупке», – отметил заместитель управляющего Отделением Курск Банка России Александр Устенко.
31.10.2023 г
Курские школьники могут попасть в финал Всероссийской олимпиады, сдав онлайн-зачет
С 1 по 21 ноября 2023 года пройдет шестой ежегодный Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности. Организаторами проекта выступают Банк России и Агентство стратегических инициатив.
Для каждого участника предусмотрен подходящий уровень сложности. Базовый — для тех, кто только начинает разбираться в финансах и хочет быть уверен, что правильно понимает основы грамотного финансового поведения. Продвинутый — для тех, кто готов к сложным вопросам и уже пользовался разными финансовыми продуктами и услугами. Пройти зачет можно индивидуально или всей семьей.
«В 2022 году более 17 тысяч курян приняли участие в онлайн-зачете, при этом более 92% успешно его прошли. В этом году все желающие также смогут проверить уровень своих знаний и получить персональные рекомендации о том, как правильно принимать финансовые решения и защититься от мошенников. Все, успешно справившиеся с зачетом, получат сертификат», – отметил управляющий Отделением Курск Банка России Евгений Овсянников.
Для школьников средних и старших классов 3 ноября впервые будет проведен олимпиадный зачет. Участники, прошедшие его успешно, смогут без дополнительных испытаний выйти в финал Всероссийской олимпиады «Высшая проба» Высшей школы экономики по профилю «Финансовая грамотность».
Для ребят младшего школьного возраста разработаны увлекательные интерактивные задания, которые в игровой форме познакомят с основными понятиями финансовой грамотности.
Регистрация и подробности — на сайте проекта.
Курские аграрии отведут больше полей под масличные культуры
Каковы предварительные итоги уборочной кампании 2023 года и как она повлияла на цены продовольствия, почему рост спроса замедляется, а потребительская активность при этом остается высокой, благодаря чему ценовые ожидания предприятий Черноземья практически не изменились, в то время как в целом по стране они продолжали расти? Об этом и не только – в очередном выпуске доклада Банка России «Региональная экономика: комментарии ГУ».
В одной из специальных врезок доклада говорится о том, что темпы уборочной кампании этого года превышают прошлогодние показатели. Так, на начало октября 2023 года убрано более 70% посевных площадей. Некоторое отставание наблюдается только в отдельных регионах из-за неблагоприятных погодных условий.
Достаточная – именно так оценили предприятия аграрного сектора обеспеченность удобрениями и сельхозтехникой. Для обновления парка сельхозмашин активно использовались механизмы господдержки – льготный лизинг и кредиты, а также гранты. Техника ушедших из страны иностранных брендов, по информации аграриев из регионов Черноземья, поставлялась посредством параллельного импорта, а также замещалась китайскими, индийскими, белорусскими и отечественными производителями.
В период уборочной актуальным стал вопрос поставок моторного топлива, для решения которого были введены дополнительные меры поддержки. Например, в большинстве регионов увеличены субсидии на приобретение аграриями ГСМ. Большинство сельхозпредприятий также отметили недостаток рабочей силы, например, водителей и механизаторов. Для решения этой проблемы компании отрасли внедряли программы по удержанию кадров – увеличивали заработную плату, предоставляли жилье, а также привлекали иностранную рабочую силу.
Что касается планов аграриев на будущий год, существенного изменения структуры посевных площадей в сравнении с текущим годом не ожидается. В ряде регионов планируется увеличение общей площади сева за счет ввода в оборот ранее неиспользуемых земель. В Курской области планируется перераспределение площадей в пользу масличных культур в связи с возросшим спросом со стороны переработчиков.
27.10. 2023 г
Cтоит ли подключать автоплатежи?
С помощью автоплатежей удобно рассчитываться за услуги, которыми мы пользуемся регулярно: мобильную связь, интернет, коммунальные услуги. Можно настроить автооплату налогов и штрафов ГИБДД, а также автоперевод платежей по кредитам. Как правило, автоматические списания с банковского счета проходят без сбоев, но бывают и исключения. Что делать в случае ошибки и как избежать накладок с автосписаниями – в карточках от курского отделения Банка России. Подробнее об этом и не только – на информационно-просветительском ресурсе «Финкульт.Инфо».
26.10. 2023 г
В Курской области сократилось количество выявленных фальшивок
В III квартале 2023 года в банковском секторе Курского региона обнаружено 7 поддельных денежных знаков Банка России – это ровно в два раза меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Среди них – пять фальшивок номиналом пять тысяч рублей, одна двухтысячная и одна тысячерублевая банкноты.
Несмотря на снижение объема находящихся в обращении фальшивых купюр, не стоит забывать о бдительности. «Подделки бывают выполнены на достаточно высоком уровне. Если сомневаетесь в подлинности полученных денег, отнесите банкноту в банк. Если она окажется подлинной, ее сумму зачислят вам на счет, а если обнаружится подделка, ее передадут в полицию. Да, придется рассказать, каким образом к вам попали фальшивые деньги. Но будет понятно, что вы добросовестный человек, который засомневался и принес сомнительные деньги на экспертизу, не пытаясь их сбыть, – советует Ольга Артеменко, эксперт курского отделения Банка России. – Проверяйте полученные деньги «не отходя от кассы». Не совершайте покупки в сомнительных, плохо освещённых местах и будьте внимательны при покупке с рук».
Для проверки банкнот Банк России разработал бесплатное мобильное приложение «Банкноты Банка России». Приложение не проверяет подлинность, но помогает определить модификацию, указывает на расположение и виды защитных элементов на банкноте. Ориентируясь на эти подсказки, быстро и легко самостоятельно убедиться в подлинности купюры без использования специального оборудования.
20.10. 2023 г
Как издержки птицеводов повлияли на инфляцию в Курской области
В сентябре 2023 года годовая инфляция увеличилась в большинстве российских регионов, в том числе и в Курской области. ускорившись до 6,6% после 5,7% в августе. Как отметили в региональном отделении Банка России, ускорение в основном было связано с ослаблением рубля и усилением давления со стороны издержек производителей и поставщиков, а также повышением оптовых цен на топливо.
Так, в сентябре увеличились издержки у птицеводов из-за удорожания импортных кормовых добавок и оборудования. Это отражалось на стоимости мяса птицы. Свое влияние на цены оказала и неблагоприятная эпизоотическая ситуация в основных регионах-поставщиках, что ограничило предложение. Выросли издержки у мясопереработчиков после увеличения стоимости сырья. Это стало причиной ускорения роста цен в годовом выражении на мясной фарш, сосиски и сардельки после их снижения в августе.
Динамика цен на оптовом рынке моторного топлива на протяжении большей части сентября была связана в том числе с повышением цен на нефтепродукты на мировом рынке. Это привело к увеличению розничных цен на автомобильный бензин и дизельное топливо. При этом с 21 сентября Правительством Российской Федерации введен запрет на экспорт моторного топлива, что привело к снижению розничных цен на него в регионе.
«Увеличение инфляционного давления в сентябре связано как с расширением потребительского спроса, так и с ослаблением рубля. Курс любой валюты в конкретный момент времени определяется балансом спроса и предложения на валютном рынке. Если российский экспорт сокращается, и экспортеры продают меньше валюты, а рублевый спрос на импорт со стороны населения и компаний при этом растет, то курс рубля снижается. Именно это и происходило в последние месяцы. Но если экспорт сокращался в основном по не зависящим от нас причинам – санкции и снижение мировых цен на некоторые товары российского экспорта, то импорт рос во многом из-за чрезмерного расширения спроса в российской экономике»